O crescimento da população sênior no Brasil torna o planejamento previdenciário uma necessidade urgente para todos os trabalhadores, especialmente para os microempreendedores individuais. Segundo projeções do Ipea, o número de aposentados no país deve saltar de 31,4 milhões para 66,4 milhões até 2060. Para MEIs que contribuem apenas com a alíquota básica de 5%, existe uma estratégia legal e inteligente para elevar significativamente o valor da aposentadoria.

Atualmente, o MEI que recolhe apenas os 5% sobre o salário mínimo através do DAS tem sua aposentadoria limitada ao piso nacional. Porém, há uma forma de aumentar esse benefício através de uma contribuição adicional que pode transformar completamente o futuro financeiro do microempreendedor.

A limitação da contribuição básica do MEI

O Microempreendedor Individual contribui mensalmente com 5% sobre o salário mínimo, o que em 2025 representa R$ 75,90. Essa contribuição garante direitos previdenciários básicos, mas limita a aposentadoria ao valor do salário mínimo nacional, atualmente R$ 1.518.

Para microempreendedores que não contam com as seguranças de um emprego formal, como FGTS e 13º salário, essa limitação pode representar um grande problema no futuro. A pesquisa da FenaPrevi aponta que a maioria dos brasileiros desconhece o valor de sua futura aposentadoria, evidenciando a falta de preparo para essa fase da vida.

A estratégia da contribuição complementar

A chave para aumentar o benefício está na contribuição suplementar de 15%, que se soma aos 5% obrigatórios do MEI, totalizando 20% sobre o salário mínimo. Essa escolha permite ao MEI mudar seu status para contribuinte individual, abrindo a possibilidade de um benefício superior que pode se aproximar do teto do INSS, hoje em R$ 8.157,40.

Essa contribuição adicional não substitui o DAS do MEI, mas complementa a contribuição previdenciária, garantindo direito a uma aposentadoria calculada sobre uma base maior de contribuição.

Como fazer a contribuição adicional

O processo para garantir uma aposentadoria mais robusta é simples e pode ser feito mensalmente. A contribuição adicional de 15% deve ser paga separadamente do DAS-MEI, seguindo estes passos:

Acesse o Portal da Previdência Social ou o aplicativo Meu INSS e faça login com sua conta gov.br. Emita a Guia da Previdência Social (GPS) utilizando o código de recolhimento 1910, específico para essa modalidade de contribuição complementar.

Calcule o valor correspondente a 15% sobre o salário mínimo (R$ 227,70 em 2025) e efetue o pagamento até o dia 15 do mês seguinte ao da competência. É importante manter a regularidade dessa contribuição para garantir o direito ao benefício maior.

Vantagens da contribuição complementar

Um MEI que destina cerca de R$ 400 por mês (incluindo DAS e contribuição complementar) pode ter como retorno um benefício mensal de aproximadamente R$ 2 mil na aposentadoria. Esse investimento assegura também maior proteção em outros benefícios do INSS, como auxílio-doença, aposentadoria por invalidez e pensão por morte.

Todos esses benefícios serão calculados com base na média de contribuição mais elevada, proporcionando maior segurança financeira não apenas para o MEI, mas também para sua família. A diferença no valor dos benefícios pode ser significativa ao longo dos anos.

Impacto no planejamento financeiro

A decisão de fazer a contribuição complementar deve ser vista como um investimento de longo prazo. Enquanto o MEI que contribui apenas com 5% terá aposentadoria limitada ao salário mínimo, aquele que faz a contribuição adicional pode ter benefício duas ou três vezes maior.

Essa diferença se torna ainda mais significativa quando consideramos a inflação e o aumento do custo de vida ao longo dos anos. Uma aposentadoria maior oferece mais dignidade e qualidade de vida na terceira idade.

Cuidados importantes

É fundamental manter a regularidade tanto no pagamento do DAS quanto na contribuição complementar. Atrasos ou falhas no recolhimento podem comprometer o direito ao benefício maior. Também é importante guardar todos os comprovantes de pagamento para comprovar as contribuições quando necessário.

O MEI deve ficar atento às mudanças na legislação previdenciária e aos reajustes do salário mínimo, que afetam diretamente o valor das contribuições. Manter-se informado é essencial para tomar decisões corretas sobre o planejamento previdenciário.

Outras estratégias previdenciárias

Além da contribuição complementar, o MEI pode considerar outras estratégias para aumentar sua renda na aposentadoria. A previdência privada complementar é uma opção que pode ser combinada com a previdência social para garantir renda ainda maior no futuro.

Investimentos em renda fixa, fundos de investimento ou outras modalidades também podem compor um plano de aposentadoria mais robusto. O importante é começar o quanto antes e manter a disciplina nos aportes.

Quando vale a pena fazer a contribuição adicional

A contribuição adicional é especialmente vantajosa para MEIs jovens, que têm mais tempo para contribuir e se beneficiar do efeito dos juros compostos. Quanto mais cedo começar, maior será o benefício proporcional ao investimento feito.

Também é interessante para MEIs com renda superior ao salário mínimo, que podem arcar com a contribuição adicional sem comprometer significativamente o orçamento mensal. Para esses casos, o retorno do investimento previdenciário pode ser muito atrativo.

Simulações e planejamento

Antes de tomar a decisão, é recomendável fazer simulações no site do INSS para entender exatamente qual será o impacto da contribuição adicional no valor da aposentadoria. Essas simulações ajudam a visualizar o retorno do investimento e facilitam o planejamento financeiro.

É importante considerar também a expectativa de vida, planos de crescimento do negócio e possibilidade de migração para outros regimes tributários no futuro. Todos esses fatores influenciam na estratégia previdenciária mais adequada.

Conte com a HDL Contabilidade

O planejamento previdenciário é uma decisão complexa que exige conhecimento técnico e análise cuidadosa da situação individual de cada MEI. A HDL Contabilidade oferece orientação especializada sobre estratégias previdenciárias, ajudando você a tomar as melhores decisões para garantir um futuro financeiro mais seguro.

Nossa equipe pode esclarecer dúvidas sobre contribuições previdenciárias, auxiliar no cálculo dos benefícios, orientar sobre os procedimentos para fazer a contribuição complementar e acompanhar toda a gestão previdenciária do seu MEI.

Oferecemos também suporte completo na gestão das obrigações do MEI, garantindo que o DAS seja pago corretamente e que todos os direitos previdenciários sejam preservados. Nosso objetivo é proporcionar tranquilidade e segurança para que você possa focar no crescimento do seu negócio.

Não deixe sua aposentadoria ao acaso. Entre em contato pelo telefone (44) 3035-3700 e descubra como a HDL Contabilidade pode ajudar você a construir um plano previdenciário sólido, garantindo uma aposentadoria digna e tranquila para o futuro.

Com informações de Jornal Contábil