Nova funcionalidade do Banco Central começou no dia 16 de junho e promete agilizar cobranças recorrentes, reduzir inadimplência e melhorar o fluxo de caixa.

O Banco Central (BC) disponibilizou o Pix Automático a partir desta segunda-feira (16), expandindo as funcionalidades do sistema de pagamentos instantâneos criado em 2020. Esta nova ferramenta permite pagamentos recorrentes com autorização prévia, trazendo mais praticidade para consumidores e maior eficiência operacional para empresas.

O lançamento ocorre em um momento de grande expansão do Pix no Brasil. Desde sua implementação, o sistema já movimentou mais de R$ 60 trilhões, tornando-se um dos principais meios de pagamento do país. O novo recurso tem potencial para transformar setores como educação, saúde, serviços por assinatura e qualquer negócio que trabalhe com cobranças periódicas.

Como funciona o Pix Automático

O Pix Automático permite que usuários autorizem pagamentos automáticos e programados, similar ao débito automático tradicional. A grande diferença está na flexibilidade: a nova modalidade funciona em qualquer instituição participante do sistema Pix e não se limita ao relacionamento com um único banco, ampliando as opções tanto para consumidores quanto para empresas.

De acordo com o Banco Central, o Pix Automático facilita o pagamento de mensalidades, contas recorrentes, assinaturas de serviços e outras obrigações periódicas, oferecendo mais agilidade e previsibilidade no fluxo financeiro.

Benefícios do Pix Automático para as empresas

A nova funcionalidade traz vantagens significativas para empresas de diferentes portes e segmentos. Víctor Papi, diretor de Produto e Receita da Transfeera, fintech especializada em soluções de pagamento, afirma que o Pix Automático terá impacto direto na eficiência operacional e no controle financeiro das empresas.

“O Pix Automático será especialmente útil para fluxos de cobranças recorrentes. Ele representa uma solução que pode ser tão vantajosa quanto a cobrança via cartão, oferecendo benefícios típicos do Pix, como agilidade e menor custo operacional”, destaca Papi.

Entre os principais benefícios, destacam-se:

1. Agilidade nas transações

O Pix Automático permite que pagamentos recorrentes sejam processados em tempo real, a qualquer hora, inclusive fora do horário bancário. Essa característica elimina restrições de dias úteis e proporciona maior rapidez no recebimento de valores, fator essencial para empresas que trabalham com assinaturas ou mensalidades.

2. Redução de erros operacionais

A automatização dos pagamentos recorrentes diminui o risco de erros humanos relacionados à emissão de boletos, preenchimento de dados ou prazos. Com o Pix Automático, as transações são programadas e executadas com precisão, contribuindo para maior confiabilidade nas operações financeiras.

3. Segurança reforçada

O Pix é um sistema operado pelo Banco Central que utiliza tecnologias robustas de autenticação e criptografia. Esse nível de segurança é mantido no Pix Automático, oferecendo uma camada adicional de proteção para transações recorrentes e reduzindo a exposição a fraudes.

4. Facilidade na conciliação financeira

Com o uso do Pix Automático, as empresas podem automatizar a conciliação bancária, associando pagamentos recebidos diretamente aos contratos ou clientes correspondentes. Isso reduz a necessidade de conferências manuais e melhora a precisão dos controles internos.

5. Melhora no fluxo de caixa

A previsibilidade de recebimentos por meio de pagamentos recorrentes otimiza o planejamento financeiro das empresas. Ao garantir maior pontualidade nas entradas, o Pix Automático contribui para decisões estratégicas baseadas em informações mais consistentes.

Flexibilidade e impacto nos negócios

Além de melhorar a eficiência operacional, o Pix Automático é uma ferramenta versátil para empresas de todos os portes. Segundo Papi, a flexibilidade da nova modalidade permite personalização das cobranças, atendendo tanto pequenas empresas quanto grandes organizações.

“Com as empresas buscando soluções para modernizar seus processos financeiros, reduzir custos e aumentar a competitividade, a tendência é que o Pix Automático tenha uma rápida adesão no mercado”, ressalta o especialista.

Crescimento e evolução

Desde sua criação, o Pix vem se consolidando como o principal meio de pagamento no Brasil. O volume de transações aumentou significativamente nos últimos quatro anos, e o sistema já superou as operações via cartões de débito e TEDs tradicionais.

O Banco Central continua investindo no aprimoramento do Pix, com funcionalidades que incluem o Pix Saque, Pix Troco, Pix Cobrança, e agora o Pix Automático, fortalecendo o ecossistema financeiro digital do país.

A expectativa é que o Pix Automático ajude a reduzir a inadimplência, principalmente em serviços com cobrança mensal, ao oferecer aos consumidores uma alternativa prática e segura para manter seus pagamentos em dia.

O que as empresas devem fazer

Para se adequar ao Pix Automático, empresas precisam contar com sistemas de pagamento integrados ao novo serviço do Banco Central. Instituições financeiras, fintechs e desenvolvedores de software já estão trabalhando para adaptar suas plataformas.

É importante que as empresas consultem seus parceiros financeiros para entender as condições de adesão, taxas e prazos para a implementação da nova funcionalidade.

O Pix Automático chega como mais uma inovação no sistema financeiro brasileiro, trazendo benefícios tanto para consumidores quanto para empresas. A automatização de pagamentos recorrentes simplifica rotinas financeiras e contribui para a modernização da gestão de recebíveis.

Para as empresas, o momento é de preparação e adaptação para aproveitar ao máximo as vantagens competitivas que a nova modalidade oferece.

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Com informações de Contábeis